Prendre le contrôle de ses finances et maximiser le potentiel de son patrimoine nécessite une vision claire et structurée de sa situation actuelle. Dans cette optique, réaliser un bilan patrimonial représente une étape déterminante pour quiconque souhaite prendre des décisions éclairées concernant ses investissements. Auguste Patrimoine accompagne les particuliers, chefs d'entreprise et professionnels de santé dans cette démarche essentielle, en proposant un accompagnement personnalisé et rigoureux.
Comprendre la valeur ajoutée d'un bilan patrimonial gratuit
Une photographie complète de votre situation financière
Un bilan patrimonial constitue une véritable photographie de votre situation financière à un instant donné. Il offre une vue d'ensemble exhaustive qui englobe cinq dimensions fondamentales : l'aspect financier, juridique, social, fiscal et, le cas échéant, l'entreprise. Cette analyse permet d'identifier précisément l'ensemble de vos actifs, qu'il s'agisse de biens immobiliers, de placements financiers ou d'avoirs professionnels, tout en recensant vos passifs tels que les dettes ou crédits en cours. Cette démarche s'avère pertinente pour tous, indépendamment de l'importance du patrimoine, de l'âge ou de la situation professionnelle. Elle permet de diagnostiquer sa situation financière, de connaître sa trésorerie disponible et de définir une stratégie d'investissement cohérente pour des projets à court, moyen ou long terme.
Auguste Patrimoine, société par actions simplifiée au capital de soixante mille euros agréée par l'ORIAS sous le numéro 20003545 et membre de l'ANACOFI, propose un bilan patrimonial gratuit et sans engagement. Cette société est régulée par les autorités de surveillance françaises et détient la carte T numéro CPI 7501 2024 000 000 455 délivrée à Paris le 17 octobre 2024. Située au 95 Boulevard Haussmann dans le huitième arrondissement de Paris, elle appartient au Groupe Avant-Garde et met à disposition une expertise reconnue pour accompagner ses clients dans l'optimisation de leur patrimoine. Pour entrer en contact avec les équipes spécialisées, il suffit de composer le 01 40 36 32 14 ou d'envoyer un courriel à l'adresse contact@auguste-patrimoine.fr.
L'identification des opportunités d'optimisation fiscale
Réaliser un bilan patrimonial permet également d'identifier les opportunités d'optimisation fiscale adaptées à votre profil. Cette étape cruciale sert de base pour établir des objectifs financiers précis, qu'il s'agisse de préparer la retraite, d'anticiper la succession, de protéger ses proches, de constituer un patrimoine immobilier, de générer des revenus complémentaires ou encore de réduire ses impôts. En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine qualifié, vous bénéficiez d'une analyse approfondie et de conseils personnalisés qui tiennent compte de votre situation particulière.
Les experts examinent l'ensemble des dispositifs de défiscalisation disponibles, tels que les lois Pinel, Denormandie, Pinel Outre-Mer, Girardin, le statut LMNP, la loi Malraux, les déficits fonciers, les monuments historiques, le démembrement de propriété ou encore la nue-propriété. Ils étudient aussi les produits financiers tels que les SCPI de rendement, les FCPI et FIP, le PER et le PERP, l'assurance-vie, les obligations et le private equity. Les solutions proposées sont adaptées en fonction de votre capacité d'épargne mensuelle, de votre revenu total net annuel et du montant de votre impôt sur le revenu. Cette approche permet d'éviter les erreurs courantes et de bâtir une stratégie patrimoniale cohérente et pérenne.
Comment le bilan patrimonial améliore vos décisions d'investissement
La diversification adaptée à votre profil de risque
Déterminer votre profil de risque constitue une étape indispensable pour adapter vos placements à votre tolérance à la volatilité et à vos objectifs de vie. Cette évaluation permet au conseiller en gestion de patrimoine d'élaborer une stratégie sur mesure qui intègre une diversification optimale de vos actifs. Que vous souhaitiez investir sur les marchés financiers via une sélection d'ETF actions et obligataires, accéder à la dette privée, ou vous tourner vers le private equity via des SLP et FCPI, chaque décision repose sur une analyse rigoureuse de votre situation.
Les performances récentes illustrent l'intérêt de diversifier ses investissements. En matière de SCPI, certaines références affichent des rendements attractifs : la SCPI Transitions Europe a atteint 8,25 pour cent en 2024, tandis que la SCPI Remake Live s'est établie à 7,50 pour cent et la SCPI Iroko Zen à 7,32 pour cent. Dans le domaine des produits structurés, les résultats sont tout aussi intéressants : un investissement lié à Amazon a généré une performance annuelle de 8,69 pour cent sous conditions, celui lié à Apple 5,59 pour cent par an, Tesla 16,40 pour cent par an, Stellantis 13,74 pour cent par an et Nvidia 13,42 pour cent par an. Cette diversité de supports permet de répartir les risques tout en visant des objectifs de rentabilité cohérents.
L'alignement de votre portefeuille avec vos objectifs de vie
Un bilan patrimonial sert de feuille de route pour mettre en place des solutions sur mesure en parfaite adéquation avec vos objectifs de vie. Qu'il s'agisse de constituer un patrimoine immobilier, de préparer sereinement votre retraite, de générer des revenus complémentaires ou de transmettre un patrimoine optimisé, chaque stratégie est élaborée en fonction de vos priorités et de votre situation personnelle. Pour ceux qui envisagent de créer un patrimoine immobilier, les opportunités sont variées et accessibles même avec des mises modestes : un studio en province peut s'acquérir dès cinquante mille euros, une place de parking à quinze mille euros, une chambre de bonne à Paris autour de quatre-vingt mille euros, ou encore une maisonnette à rénover à la campagne pour environ cent cinquante mille euros.
Le conseiller en gestion de patrimoine analyse également votre capacité à développer votre patrimoine en fonction de votre capacité d'emprunt et de votre trésorerie disponible. Pour ceux qui aspirent à devenir rentiers, le capital nécessaire varie selon le montant de la rente souhaitée, la durée des versements et le taux de rendement du capital. Par exemple, avec un capital de cent mille euros à trois pour cent de rendement, il est possible de percevoir cinq cents euros par mois pendant vingt-deux ans ou deux mille euros mensuels durant quatre ans. Avec trois cent mille euros au même taux, la rente de cinq cents euros peut être versée indéfiniment. À un taux de rendement de cinq pour cent, un capital de deux cent mille euros permet de percevoir cinq cents euros par mois de façon perpétuelle ou deux mille euros mensuels pendant dix ans.
Cette approche permet aussi de s'entourer de professionnels pour évaluer les forces et faiblesses de son patrimoine, anticiper les risques et optimiser la fiscalité. Il est recommandé de rassembler plusieurs documents pour faciliter l'analyse : relevés de comptes, avis d'imposition, bulletins de salaire, échéanciers de crédits, estimation des biens immobiliers, ainsi que des informations sur le régime matrimonial, la composition du foyer, la situation professionnelle et fiscale. L'accompagnement personnalisé offert par Auguste Patrimoine garantit une transparence sur les coûts des services et propose des solutions adaptées à chaque profil d'investisseur, dans le respect des réglementations en vigueur.
